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根据4月14日央行等部委发布的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，将第三方支付纳入互联网金融整治监管范围。根据文件要求，全国范围内暂停汇付天下、易付通、随付通、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通等8家第三方支付工具；此外，广东贾立安和中国银联的银联业务被要求进行自查。这次涉及的第三方支付工具有10个。

央行叫停第三方支付的背后，是银联、银行、第三方支付工具之间的博弈。

那么三方为什么要自相残杀呢？什么时候越演越烈了？

2002年3月，为解决银行卡跨行、跨地区结算交易问题，国内多家金融机构在上海联合成立银联。银联成立之初就带有“半官方半商业”的色彩，是迄今为止国内唯一拥有跨行交易清算系统的机构。

“如果不是银联把它当成了鸡帮，抛弃了它，支付宝和财付通也不会有今天称霸第三方市场的机会。”一位银联内部人士如此表示。当初银联主要是做线下业务，没有考虑到互联网可以发展这么快。现在看来，显然是因小失大。

杀人理由：虚拟支付对传统卡支付冲击巨大，银联历经10多年建立的盈利模式面临瓦解。

10多年前，中国的网购远没有今天这么繁荣，线上交易规模只是线下交易的零头。所以银联实际上放弃了网上支付业务。据银联统计，2012年，国内银联银行卡成功交易笔数为125亿笔，而同期互联网支付业务笔数超过104亿笔，形成了与银联线下支付规模相当的清算网络，其中仅支付宝一家就占据了40%的市场份额。

2009年，银联电子支付服务有限公司成立，专注于网上支付业务，但此时支付宝的市场老大地位已经难以撼动。“正是因为电子商务的繁荣，带来了支付中工具组织模式的创新。”中国社科院支付清算中心主任杨涛表示，从长远来看，基于网络的虚拟支付将对基于芯片卡、磁条卡的传统卡片支付产生巨大冲击。

显然，银联已经感受到了冲击。10年来，银联和第三方支付公司基本遵循井水不犯河水的原则。前者以线下为主，后者主导线上市场。但近几年由于经营压力，这种情况开始改变。支付宝开始在商户设置POS机，而银联也主动将触角延伸到线上，在商户部署直销POS机，在一些地方与银行的POS机竞争。

外界认为长期享受垄断利润，但实际上银联运营成本高。比如每发行一张带有银联标识的银行卡，银联都要向银行缴纳一定的费用。另外，整个数据后台处理的成本也很高。整体来看，其利润率远低于外界预测的“暴利”，还不如普通银行的盈利能力。根据银联的调查，到2012年底，平均每家非金融机构链接12家主要成员银行，平均建立22个接口。第三方支付机构基本绕过银联，实现与银行直接结算。银联历经10多年建立的盈利模式面临瓦解。

何时开始：银联发布17号文，标志着银联与第三方支付机构正式决裂。

《关于规范与非金融支付机构银联卡业务合作的函》又称标题文件，由银联于2012年12月底发布，被市场解读为17号文，标志着银联与第三方支付机构正式决裂。

在17号文中，银联列举了银行绕过银联和第三方支付公司直接导致的诸多问题：不仅严重冲击了银行卡的价格标准体系，还使得非金融机构

据调查，在银联卡网上支付业务中，非金融机构向各大银行会员支付的实际手续费率平均仅为0.1%左右，远低于银联网络0.3%至0.55%的价格水平。据初步估算，仅每家会员银行的手续费就超过30亿元。但是银行不会无缘无故降费。据悉，在与银行的长期谈判过程中，第三方支付公司往往以存款作为筹码，以获得成员银行的手续费优惠。此外，第三方支付公司也承诺为银行介绍优质客户。这些都是银联力所不及的。

认为多头连接还威胁持卡人账户的信息安全。比如，一些第三方支付公司在银联卡业务过程中，私自留存持卡人姓名、身份证号、银行卡号、联系方式等敏感信息。然而，银联与银行的利益结合也出现了裂痕。“如果银联和第三方支付公司在同一个层面上公平竞争，银联的统一接口没有问题。”瑞士苏黎世银行前中国首席代表刘表示，在瑞士、德国等欧洲国家，并不存在中国意义上的所谓第三方支付。网上支付主要通过VISA和MasterCard等国际卡组织发行的信用卡进行。

2013年底，银联对第三方支付公司分支机构进行检查时发现，第三方支付公司为抢占市场，要求签约餐厅套用百货公司的商户类别代码，以获得优惠续费率，随后对汇付天下、通联、随行付等多家第三方支付公司开出“罚单”。不久前，上海银行被发现将其收单机构号借给支付宝使用，被银联“非法约束”，通报批评罚款不少。

银联不惜用强制手段布局网上支付，既是为了解决第三方支付公司的“内忧”，也是为了防止“外患”:即在不久的将来，在VISA、MasterCard等国际卡组织进入中国与之竞争之前，必须先确立自己在国内市场的绝对优势。

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